Penghasilan besar belum tentu membuat kondisi keuangan aman. Aset perlu diatur agar dapat memenuhi kebutuhan saat ini, mendukung tujuan jangka panjang, dan diwariskan dengan tertib. Di sinilah wealth management membantu seseorang mengambil keputusan keuangan secara lebih terarah.
Apa Itu Wealth Management
Wealth management adalah layanan pengelolaan kekayaan yang menggabungkan perencanaan keuangan, investasi, perlindungan aset, hingga rencana waris. Layanan ini biasanya disusun berdasarkan kondisi, tujuan, dan tingkat risiko setiap klien. Karena itu, strategi untuk satu orang belum tentu cocok untuk orang lain.
Definisi dan Tujuan Utama
Menurut Otoritas Jasa Keuangan dalam Modul Literasi Keuangan Tingkat Perguruan Tinggi, perencanaan keuangan membantu seseorang mengelola sumber daya keuangan untuk mencapai tujuan hidup. Dalam wealth management, proses tersebut diperluas dengan pengelolaan aset seperti deposito, saham, obligasi, reksa dana, properti, serta asuransi.
Tujuannya mencakup menjaga nilai kekayaan, menyiapkan dana pendidikan, mengatur masa pensiun, dan melindungi keluarga dari risiko finansial. Pengelolaan ini juga membantu pemilik aset melihat seluruh kondisi keuangannya dalam satu rencana.
Perbedaannya dengan Financial Planning
Financial planning atau perencanaan keuangan biasanya berfokus pada anggaran, utang, dana darurat, proteksi, dan target keuangan pribadi. Wealth management memiliki cakupan lebih luas karena turut membahas komposisi aset, strategi investasi, pajak, hingga pewarisan.
Menurut Financial Planning Standards Board dalam Financial Planning Process, perencanaan keuangan dimulai dari memahami situasi klien dan menetapkan tujuan. Wealth manager dapat memakai dasar tersebut untuk menyusun strategi bagi aset yang lebih kompleks.
Perkembangan Wealth Management di Indonesia
Layanan pengelolaan kekayaan berkembang seiring bertambahnya pilihan produk keuangan di Indonesia. Bank, perusahaan sekuritas, manajer investasi, dan perusahaan asuransi menawarkan layanan untuk nasabah dengan kebutuhan berbeda. Regulasi juga diperlukan agar layanan ini berjalan secara bertanggung jawab.
Dari Produk Bank ke Pengelolaan Aset
Pada awalnya, masyarakat banyak mengandalkan tabungan, deposito, dan emas untuk menyimpan kekayaan. Kini, pilihan investasi semakin beragam, termasuk surat berharga negara, reksa dana, saham, dan obligasi.
Undang Undang Nomor 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal mengatur kegiatan pasar modal, termasuk peran manajer investasi dalam mengelola portofolio efek. Kehadiran lembaga tersebut memperluas akses masyarakat terhadap pengelolaan investasi profesional.
Peran Regulasi Keuangan
Nasabah perlu memahami bahwa setiap produk keuangan memiliki risiko dan ketentuan berbeda. Lembaga penyedia layanan wajib menjaga tata kelola, transparansi, serta perlindungan konsumen.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan dalam Peraturan OJK Nomor 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, bank perlu menerapkan tata kelola yang baik dalam kegiatan usahanya. Prinsip ini relevan saat nasabah memilih layanan wealth management melalui bank.
Layanan dan Cara Kerja Wealth Management
Wealth manager biasanya memulai layanan dengan memetakan aset, penghasilan, utang, dan tujuan klien. Setelah itu, mereka menyusun strategi yang sesuai dengan jangka waktu serta kemampuan menghadapi risiko. Rencana tersebut perlu ditinjau berkala karena kondisi hidup dapat berubah.
Layanan yang Umumnya Tersedia
Layanan wealth management dapat mencakup beberapa kebutuhan berikut.
- Perencanaan arus kas dan anggaran keluarga
- Pengelolaan portofolio investasi
- Perencanaan dana pendidikan dan pensiun
- Proteksi aset melalui asuransi
- Perencanaan waris dan pembagian aset keluarga
Menurut Ida dan Cinthia Y. Dwinta dalam jurnal ilmiah Pengaruh Locus of Control, Financial Knowledge, Income terhadap Financial Management Behavior, pengetahuan keuangan berpengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Karena itu, klien tetap perlu memahami dasar produk yang dipilih.
Peran Wealth Manager
Wealth manager membantu menerjemahkan tujuan hidup menjadi rencana keuangan yang lebih terukur. Mereka dapat menjelaskan pilihan produk, risiko pasar, kebutuhan likuiditas, dan perubahan strategi yang diperlukan.
Namun, keputusan akhir tetap berada di tangan klien. Nasabah perlu menanyakan biaya layanan, risiko produk, potensi konflik kepentingan, serta legalitas lembaga sebelum menempatkan dana.
Tips Memilih Layanan Wealth Management
Memilih layanan pengelolaan kekayaan perlu dilakukan dengan tenang dan teliti. Jangan terpaku pada janji imbal hasil tinggi karena setiap investasi memiliki risiko. Pastikan strategi yang ditawarkan sesuai kebutuhan pribadi, bukan sekadar tren pasar.
Periksa Lima Hal Ini
Lakukan pemeriksaan dasar sebelum menyetujui kerja sama dengan wealth manager. Langkah ini membantu Anda mengurangi risiko salah memilih layanan.
- Periksa izin dan pengawasan lembaga di Otoritas Jasa Keuangan
- Pahami tujuan keuangan yang ingin dicapai
- Tanyakan biaya jasa dan biaya produk investasi
- Pelajari risiko serta jangka waktu setiap produk
- Minta penjelasan tertulis mengenai strategi yang ditawarkan
Sesuaikan dengan Kondisi Pribadi
Orang yang sedang menyiapkan dana pendidikan anak tentu membutuhkan strategi berbeda dengan pekerja yang mendekati masa pensiun. Kebutuhan dana dalam waktu dekat sebaiknya tidak ditempatkan seluruhnya pada instrumen yang nilainya mudah naik turun.
Wealth management akan lebih bermanfaat saat digunakan untuk membuat keputusan yang realistis, disiplin, dan sesuai kemampuan keuangan.
