Uang Giral Adalah: Pengertian, Contoh, dan Bedanya dengan Uang Kartal

Uang giral adalah tagihan atau simpanan di bank umum yang dapat digunakan sewaktu-waktu sebagai alat pembayaran. Uang ini tidak berbentuk fisik seperti uang kertas atau logam. Pemiliknya memakai cek, bilyet giro, atau perintah transfer untuk membayar. Uang giral diciptakan oleh bank umum, bukan oleh Bank Indonesia.

Definisi ini mengacu pada Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. Karena itu, bank umum disebut juga bank pencipta uang giral.

Contoh Uang Giral

1. Cek. Surat perintah dari pemilik rekening giro kepada bank untuk membayar sejumlah uang kepada pemegang cek. Cek dapat dicairkan tunai.
2. Bilyet giro. Surat perintah pemindahbukuan dana dari rekening penarik ke rekening penerima yang disebutkan namanya. Bilyet giro tidak bisa dicairkan tunai dan diatur dalam PBI Nomor 18/41/PBI/2016.
3. Transfer antar rekening. Perintah memindahkan dana secara elektronik dari satu rekening ke rekening lain.
4. Kartu debit dan ATM. Alat untuk mengakses dan membelanjakan saldo simpanan di bank.
5. Wesel dan telegraphic transfer. Instrumen pengiriman uang antarpihak atau antarnegara.

Cek dan bilyet giro sama-sama memiliki masa berlaku 70 hari sejak tanggal penerbitan.

Perbedaan Uang Kartal dan Uang Giral

Kelebihan dan Kekurangan Uang Giral

Kelebihan:

• Aman. Tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar.
• Praktis untuk nominal besar. Nilai transaksi dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
• Tercatat rapi. Setiap transaksi tercatat di sistem perbankan sehingga mudah ditelusuri.
• Bisa diblokir jika cek atau bilyet giro hilang.

Kekurangan:

• Tidak semua pihak menerima, terutama pedagang kecil.
• Ada risiko cek kosong jika saldo penarik tidak mencukupi.
• Butuh rekening giro di bank umum untuk menerbitkan cek dan bilyet giro.

Bagaimana Uang Giral Tercipta?

Uang giral muncul melalui dua cara:

1. Simpanan primer. Nasabah menyetor uang tunai ke rekening giro. Uang kartal tersebut berubah menjadi uang giral.
2. Penyaluran kredit. Bank menyalurkan kredit dengan mengkreditkan rekening debitur. Saldo baru ini juga berfungsi sebagai uang giral.

Karena bank hanya wajib menyimpan sebagian dana sebagai cadangan, bank dapat menciptakan uang giral beberapa kali lipat dari setoran awal. Proses ini dikenal sebagai penggandaan uang (money multiplier).

Peran Uang Giral dalam Jumlah Uang Beredar (M1)

Bank Indonesia mengukur jumlah uang beredar dalam dua kelompok. M1 atau uang beredar dalam arti sempit terdiri atas uang kartal yang dipegang masyarakat dan uang giral. Sejak data September 2021, M1 mencakup uang kartal di luar bank umum dan BPR, giro rupiah, tabungan rupiah yang dapat ditarik sewaktu-waktu, dan uang elektronik.

M2 atau uang beredar dalam arti luas mencakup M1 ditambah uang kuasi (seperti deposito dan tabungan lainnya) serta surat berharga selain saham yang diterbitkan bank. Data ini dipakai BI untuk merumuskan kebijakan moneter.

Uang Giral di Era Pembayaran Digital

Kini, sebagian besar uang giral bergerak secara elektronik melalui transfer, virtual account, dan QRIS. Bagi pelaku usaha mikro, pembayaran nontunai membantu pencatatan keuangan lebih rapi, yang pada gilirannya memudahkan akses pembiayaan.

Ekosistem keuangan digital juga membuka peluang bagi masyarakat untuk ikut menumbuhkan usaha mikro. Melalui Amartha Prosper, investor dapat mendanai perempuan pengusaha mikro di berbagai daerah Indonesia secara digital.