Lebih dari Sekadar Return: Mengenal Investasi Berdampak lewat Amartha Prosper

Selama bertahun-tahun, keberhasilan sebuah investasi hampir selalu diukur dengan satu angka: berapa persen imbal hasil yang dihasilkan dalam setahun. Semakin tinggi angkanya, semakin "sukses" investasi tersebut dianggap.

Namun cara pandang ini mulai bergeser. Investor, khususnya generasi muda dan kelas menengah urban di Indonesia, kini mulai bertanya lebih jauh: ke mana sebenarnya uang saya mengalir, dan perubahan apa yang ia ciptakan di dunia nyata?

Pergeseran ini bukan sekadar tren emosional. Ia punya nama dan kerangka kerja yang jelas dalam dunia keuangan global: impact investing, atau investasi berdampak.

Apa Itu Impact Investing?

Menurut Global Impact Investing Network (GIIN), organisasi nirlaba yang menjadi rujukan utama industri investasi berdampak dunia, impact investment adalah investasi yang dilakukan pada perusahaan, organisasi, dan dana investasi dengan niat untuk menghasilkan dampak sosial dan lingkungan yang positif, berdampingan dengan imbal hasil finansial.

Salah satu yang membedakan impact investing dari filantropi adalah bahwa investasi ini tetap menargetkan rentang imbal hasil, mulai dari di bawah pasar hingga setara pasar, tergantung pada tujuan spesifik investor.

Dengan kata lain, impact investing tidak meminta investor memilih antara "untung" atau "berbuat baik". Ia menempatkan keduanya dalam satu portofolio yang sama, dengan bobot yang bisa disesuaikan sesuai profil risiko dan nilai pribadi masing-masing investor.

Konsep ini juga banyak dibahas dalam literatur keuangan berpengaruh. Sir Ronald Cohen, dalam bukunya Impact: Reshaping Capitalism to Drive Real Change, mengusulkan gagasan "risk-return-impact" sebagai evolusi dari kerangka klasik "risk-return" yang selama ini dipakai investor dan manajer investasi di seluruh dunia.

Sementara itu, Muhammad Yunus lewat Banker to the Poor menunjukkan bagaimana akses permodalan kecil yang tepat sasaran dan bukan sekadar donasi mampu mengubah lintasan hidup jutaan keluarga miskin, sebuah gagasan yang menjadi cikal bakal model pembiayaan mikro yang kini diadopsi di banyak negara berkembang, termasuk Indonesia.

Mengapa Indonesia Membutuhkan Lebih Banyak Investasi Berdampak

Indonesia punya kesenjangan yang cukup unik: tingkat akses terhadap layanan keuangan sudah relatif baik, tetapi pemahaman untuk memanfaatkannya secara optimal masih tertinggal.

Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2024 yang diselenggarakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bersama Badan Pusat Statistik (BPS) mencatat indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia telah mencapai 65,43 persen, sementara indeks inklusi keuangan mencapai 75,02 persen. Artinya, tiga dari empat masyarakat Indonesia sudah memiliki akses ke produk keuangan, tetapi belum seluruhnya memahami cara menggunakannya secara bijak.

Di titik inilah letak persoalan sekaligus peluangnya. Akses saja tidak cukup. Yang dibutuhkan adalah instrumen investasi yang transparan soal ke mana dananya mengalir, sekaligus edukatif bagi investornya. UMKM, khususnya usaha ultra mikro yang digerakkan oleh perempuan di wilayah pedesaan, selama ini menjadi kelompok yang paling sulit menjangkau permodalan formal, padahal merekalah yang menyerap tenaga kerja lokal dan menggerakkan ekonomi akar rumput.

Amartha Prosper: Ketika Return dan Dampak Berjalan Beriringan

Amartha, yang telah lebih dari 16 tahun berfokus pada pembiayaan UMKM akar rumput terutama perempuan pengusaha ultra mikro, meluncurkan Amartha Prosper sebagai jawaban atas kebutuhan investor yang ingin hasil finansial kompetitif tanpa mengorbankan makna dari investasi itu sendiri.

Filosofi dibalik nama produk ini: investasi yang menguntungkan investor sekaligus penerima pendanaan, sehingga keduanya bisa "prosper together"bukan hubungan satu arah, melainkan dua arah yang saling menguatkan.

Beberapa hal yang membuat Amartha Prosper relevan dalam konteks impact investing di Indonesia:

• Imbal hasil kompetitif dan terukur. Produk ini menawarkan potensi imbal hasil berkisar 8% hingga 14% per tahun, tergantung profil investasi yang dipilih investor mulai dari Balanced, Progressive, hingga Dynamic melalui skema Grassroots Growth Series.
• Dampak yang dapat diukur, bukan sekadar klaim. Amartha melaporkan bahwa pendanaan yang disalurkan lewat produk ini telah membantu membuka lebih dari 110 ribu lapangan kerja baru dan meningkatkan pendapatan pada 77 persen UMKM mitra yang didanai.
• Mitigasi risiko berbasis teknologi dan pendampingan. Pembiayaan kepada perempuan pengusaha ultra mikro dilakukan tanpa agunan, namun didukung skema tanggung renteng, credit scoring berbasis data, serta pendampingan usaha berkelanjutan dan pendekatan yang dibangun dari pengalaman panjang Amartha melayani segmen akar rumput.
• Transparansi pelaporan. Investor mendapat laporan dampak berkala, sehingga bisa melihat sendiri bagaimana modal yang mereka tanam bertumbuh menjadi manfaat nyata di lapangan bukan sekadar angka di layar aplikasi.

Pendekatan ini sejalan dengan semangat yang didorong GIIN secara global, yakni impact investing bukanlah kompromi terhadap return, melainkan cara mengelola modal secara lebih bertanggung jawab dan berkelanjutan.

Bagaimana Investor Bisa Mulai Berinvestasi Secara Lebih Bermakna

Tidak semua orang perlu langsung mengubah seluruh portofolionya. Certified Financial Planner (CFP), Lolita Setyawati, dalam inisiatif edukasi bersama Amartha, menekankan pentingnya memahami tujuan keuangan, profil risiko, dan kondisi finansial pribadi sebelum memilih instrumen investasi apa pun termasuk instrumen berbasis dampak.

Beberapa langkah praktis yang bisa diambil:

1. Pastikan fondasi keuangan dasar sudah aman

Usahakan dana darurat dan proteksi, sebelum mengalokasikan dana untuk investasi berdampak.

2. Kenali profil risiko pribadi

Produk seperti Amartha Prosper menyediakan beberapa katalog investasi dengan karakteristik risiko dan potensi imbal hasil yang berbeda, sehingga bisa disesuaikan dengan toleransi masing-masing investor.

3. Diversifikasi, bukan menempatkan seluruh dana di satu instrumen.

Investasi berdampak sebaiknya menjadi bagian dari portofolio yang terdiversifikasi, bukan satu-satunya andalan.

4. Baca laporan dampak, bukan hanya angka return.

Ini yang membedakan investor bermakna dari investor konvensional kemauan untuk menelusuri ke mana modal benar-benar mengalir dan perubahan apa yang ia ciptakan.

Return dan Dampak Bukan Dua Hal yang Bertentangan

Selama ini banyak orang keliru mengira bahwa mengejar dampak sosial berarti merelakan sebagian potensi keuntungan. Padahal, seperti ditunjukkan oleh GIIN maupun praktik yang berjalan di Amartha Prosper, keduanya bisa berjalan beriringan bila dikelola dengan tata kelola yang prudent, teknologi credit scoring yang matang, dan pendampingan lapangan yang konsisten.

Pada akhirnya, ukuran sukses sebuah investasi tidak berhenti pada angka di laporan portofolio semata. Ia juga layak diukur dari berapa banyak usaha kecil yang bisa terus berjalan, berapa banyak perempuan pengusaha yang bisa mempekerjakan tetangganya, dan berapa banyak desa yang ekonominya bergerak lebih baik karena ada modal yang percaya pada mereka.

Itulah esensi dari investasi yang benar-benar bermakna, di mana pertumbuhan aset Anda dan pertumbuhan komunitas berjalan pada arah yang sama.

*Artikel ini bersifat edukatif dan disusun berdasarkan informasi publik mengenai Amartha Prosper Grassroots Growth Series. Angka minimum investasi dan potensi return dapat berubah sewaktu-waktu — selalu cek informasi terbaru di aplikasi atau situs resmi Amartha sebelum mengambil keputusan. Artikel ini tidak dimaksudkan sebagai saran investasi personal.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa perbedaan impact investing dengan investasi konvensional? Investasi konvensional umumnya hanya mempertimbangkan risiko dan imbal hasil finansial. Impact investing menambahkan satu dimensi lagi: dampak sosial atau lingkungan yang terukur dan disengaja, tanpa mengorbankan target imbal hasil.

Apakah investasi berdampak seperti Amartha Prosper cocok untuk pemula? Amartha Prosper menyediakan beberapa profil investasi dengan tingkat risiko dan potensi imbal hasil yang berbeda, sehingga investor pemula tetap bisa memilih profil yang sesuai dengan toleransi risikonya, idealnya setelah memahami tujuan keuangan pribadi terlebih dahulu.

Dari mana imbal hasil Amartha Prosper berasal? Imbal hasil berasal dari pendanaan yang disalurkan ke UMKM mitra melalui skema Grassroots Growth Series, dengan portofolio yang tersebar di berbagai wilayah dan sektor usaha untuk membantu diversifikasi dan pengelolaan risiko.