TKB90: Arti, Rumus, dan Cara Membacanya Sebelum Mendanai

TKB90 adalah Tingkat Keberhasilan Bayar 90 hari, yaitu ukuran keberhasilan platform pinjaman daring (pindar) dalam memfasilitasi pelunasan pinjaman hingga 90 hari sejak tanggal jatuh tempo. Angka ini dihitung dari 100% dikurangi TWP90, yaitu porsi pinjaman yang macet lebih dari 90 hari. Semakin tinggi TKB90, semakin baik kualitas pinjaman di platform tersebut.

TKB90 adalah salah satu indikator pertama yang perlu dicek calon pendana (lender) sebelum menempatkan dana di platform P2P lending.

Dasar Aturan TKB90 dari OJK

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan penyelenggara fintech P2P lending berizin menampilkan TKB90 kepada publik sejak April 2019. Ketentuan ini tertuang dalam Surat OJK Nomor S-227/NB.21/2019 tentang publikasi tingkat keberhasilan penyelesaian kewajiban pinjam-meminjam.

Tujuannya adalah transparansi. Dengan TKB90 yang terpampang di situs resmi, calon lender bisa memantau risiko sebelum mendanai.

Sejak Desember 2024, industri memperkenalkan istilah pinjaman daring (pindar) untuk penyelenggara Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI) yang berizin OJK. Tujuannya agar masyarakat lebih mudah membedakan platform legal dan ilegal.

Berapa Angka TKB90 yang Dianggap Sehat?

OJK menetapkan batas TWP90 sebesar 5%. Artinya, TKB90 di atas 95% berada dalam batas ketentuan.

Sebagai pembanding, OJK mencatat TWP90 industri pindar sebesar 4,73% pada Agustus 2026, setara TKB90 industri sekitar 95,27%. Pada periode yang sama, terdapat 16 penyelenggara dengan TWP90 di atas 5% yang terus didorong memperkuat manajemen risiko.

Cara Membaca TKB90 dengan Benar

1. Bandingkan dengan rata-rata industri. TKB90 di bawah rata-rata patut diperiksa lebih jauh.
2. Lihat tren, bukan satu angka. TKB90 yang stabil atau membaik dari waktu ke waktu lebih meyakinkan daripada angka tinggi sesaat.
3. Pahami segmen pinjamannya. Pinjaman produktif untuk usaha mikro dan pinjaman konsumtif punya profil risiko berbeda.
4. Cek izin OJK. Pastikan platform terdaftar di situs resmi OJK sebelum mendanai.
5. Gabungkan dengan indikator lain, seperti mitigasi risiko, sebaran sektor, dan keterbukaan laporan keuangan.

TKB90 adalah angka agregat seluruh platform. Ia tidak menjamin setiap pinjaman yang Anda danai akan lancar.

FAQ seputar TKB90

Apa arti TKB90? Tingkat Keberhasilan Bayar 90 hari, yaitu persentase pinjaman yang berhasil diselesaikan hingga 90 hari setelah jatuh tempo.

Apa beda TKB90 dan TWP90? TKB90 mengukur keberhasilan bayar, sedangkan TWP90 mengukur wanprestasi. TKB90 = 100% − TWP90.

Apakah TKB90 100% berarti tanpa risiko? Tidak. Angka 100% hanya menunjukkan tidak ada pinjaman macet lebih dari 90 hari pada saat itu. Risiko tetap ada di masa depan.

Di mana melihat TKB90 sebuah platform? Platform pindar berizin wajib menampilkannya di situs resmi.