Kreditur adalah pihak yang mempunyai piutang karena perjanjian atau undang-undang, yang pelunasannya dapat ditagih di muka pengadilan. Dengan kata lain, kreditur adalah pemberi pinjaman, seperti bank, koperasi, perusahaan pembiayaan, atau pemberi dana di platform pinjaman daring. Pihak yang menerima pinjaman disebut debitur.
Definisi ini mengacu pada Undang-Undang Nomor 37 Tahun 2004 tentang Kepailitan dan PKPU. Di dalamnya dipakai istilah kreditor, yang maknanya sama dengan kreditur.
Contoh Kreditur
Kreditur | Bentuk piutang | Debiturnya |
Bank | KPR, kredit modal kerja, kartu kredit | Nasabah peminjam |
Koperasi simpan pinjam | Pinjaman anggota | Anggota koperasi |
Perusahaan pembiayaan (leasing) | Cicilan kendaraan atau alat berat | Pembeli kendaraan |
Pemberi dana (lender) di pindar | Pendanaan melalui platform berizin OJK | Penerima dana (borrower) |
Pemegang obligasi | Surat utang | Pemerintah atau perusahaan penerbit |
Pemasok barang | Tagihan pembelian dengan tempo | Toko atau distributor |
Setiap orang yang meminjamkan uang ke teman juga berposisi sebagai kreditur atas piutang tersebut.
Jenis-Jenis Kreditur dalam Hukum Indonesia
Dalam hukum perdata dan kepailitan, kreditur dibagi menurut urutan haknya atas harta debitur:
- Kreditur separatis. Kreditur yang memegang hak jaminan kebendaan, seperti hak tanggungan, gadai, fidusia, atau hipotek. Ia dapat mengeksekusi jaminannya seolah-olah tidak terjadi kepailitan. Contoh: bank pemberi KPR dengan hak tanggungan atas rumah.
- Kreditur preferen. Kreditur yang diberi hak istimewa oleh undang-undang untuk didahulukan, misalnya tagihan pajak negara dan hak pekerja atas upah.
- Kreditur konkuren. Kreditur tanpa jaminan khusus maupun hak istimewa. Mereka dibayar secara proporsional dari sisa harta debitur, sesuai prinsip Pasal 1132 KUH Perdata.
Urutan ini menentukan siapa yang dibayar lebih dulu jika debitur dinyatakan pailit.
Hak dan Kewajiban Kreditur
Hak kreditur:
- Menerima pelunasan pokok beserta bunga atau imbal hasil sesuai perjanjian.
- Menagih utang yang jatuh tempo, termasuk melalui jalur hukum.
- Mengeksekusi jaminan jika debitur wanprestasi, sesuai ketentuan yang berlaku.
- Mengajukan permohonan pailit terhadap debitur yang memenuhi syarat undang-undang.
Kewajiban kreditur:
- Menyerahkan dana sesuai perjanjian.
- Memberi informasi yang jelas tentang biaya, bunga, dan konsekuensi keterlambatan.
- Menagih secara beretika, tanpa ancaman, kekerasan, atau penyebaran data pribadi.
- Mengembalikan jaminan setelah utang lunas.
Perbedaan Kreditur dan Debitur
Aspek | Kreditur | Debitur |
Posisi | Pemberi pinjaman | Penerima pinjaman |
Dalam neraca | Mencatat piutang (aset) | Mencatat utang (liabilitas) |
Hak utama | Menagih pelunasan | Menerima dana |
Kreditur profesional mengelola risiko dengan analisis kelayakan, credit scoring, jaminan, dan diversifikasi portofolio.
Menjadi Kreditur lewat Pendanaan Produktif
Anda tidak harus menjadi bank untuk berperan sebagai kreditur. Di Amartha, masyarakat dapat menjadi pemberi dana bagi pelaku usaha.
Melalui Amartha Prosper, investor berperan sebagai pemberi dana bagi perempuan pengusaha mikro di berbagai daerah Indonesia yang telah dikurasi.
